投資って怖くない！NISAの前に知っておきたいこと

NISAやってる？iDeCoは？資産運用は？
最近は「ねぇLINEやってる？（笑）」くらいのノリで飲み会で話が出るようになったね

NISAなど投資を「やってない」というと「絶対やったほうがいい」「なんで？老後のこと考えてる？」「貯金？え、ゆうちょ？金利0.2％？」
みたいなこと言われてない？私みたいなやつ近くにいない？大丈夫？

酔ってるとついつい言っちゃうけど、資産運用とかお金関係の知識って興味を持ったときに向き合えばいい。
将来のために今を我慢しすぎるより、経験にお金を使うことが大事。

……とは言いつつ、それでも投資は老後だけではなく直近の未来のためにもやったほうが良い。

「NISAってなんかいいらしい」くらいの認識の人向けに、今回は投資の「入口」についての回。

これからは飲み会の席で、お金の話と健康の話とかになっていくんだろうね。
いつまでも、ガッシュ・ベルとか青眼の白龍の話をしていたい。

投資って難しい？

投資についてよく聞くのが下記４つ

などなど、興味はあるけど、手を出しにくい人に向けて、「NISA」の前に投資はそんなに難しくないよってことを伝えたい。

専門的なことは調べれば出てくるし、GPT先生に聞けば丁寧に教えてくれる。
だからまずは、ざっくり全体像を知るところから。

やっているうちに覚えていくから、最初から完璧に理解しようとしなくてもいい。
最初にショートカットキーを覚えるよりも、この作業、何回もするぞ？ってときに、使って覚えた方が定着するみたいな。
今回は、Ctrl（Command）＋Cくらいの感じ

投資＝怖いというイメージ

「投資＝怖い」というイメージね。わかる。

モニターを３つくらい置いて、カラフルなクラフを見て、「売り！買い！」とか叫んで、一瞬で「数百万稼ぐ」or「借金背負う」かみたいなイメージで「怖い」＝「大損するかもしれない不安」ってことね

そのイメージに近いのは、「投資」ではなく「投機」だったりする。

投機　短期間で利益を狙う

代表は FX（外国為替証拠金取引）。
通貨の値動きで利益を狙うもので短期勝負。ハイリスク・ハイリターン。

Yahooニュースなどでよく見る、投資に失敗して無一文になったとかの話はFXなことが多い。

競馬とかパチンコとかよりも投資に悪いイメージがあるのがレバレッジ（預けたお金の何倍もの取引ができる仕組み）があるから。

だから成功すれば大儲け、失敗すれば一気に資金が吹き飛ぶってこと。（証拠金とかロスカットとかは興味があれば調べたらOK）

投資　中長期で資産を育てる

代表例は３つ
・株式
・投資信託（いろんな企業の株をセットで買えるバラエティパック）
・不動産

その中で投資＝株ってイメージがあると思うんで、今回は、株式投資の話ね

株式投資の利益は2種類ある

リスクを分散し、大損しないように備える

株を買うのは企業への出資。
だから価値がいきなりゼロになることはほぼ無い。

上場企業は 約3,900社（取引所で売買できる会社）
CMで見る会社が突然消えるなんて想像はできなくない？

あの自動車メーカーも株価は落ちたけど、倒産していない、あのテレビ局はあれ以降、株価上がっているぞ。

あれあれ言っているけど、「倒産して株が紙切れに…」みたいなことはほぼ起きないし、そんな状況になったら日本自体がヤバいとき。
それに、株価は一日の変動幅に制限がある（ストップ高、ストップ安）ので損失が出たとしても　-100%損失とかにはならない。

そして企業には、ドラマに出てくるようなバリバリの仕事マンがいるし、営業ならインセンティブで自分のためにもなる。
利益を上げるために日々頑張っていて業績が落ちても、なんとかしようと動いている頭がいい人がたくさんいる。

「会社を信じる」より「働いている人を信じる」感じ。
周りにも頑張っている人いるでしょ。

投資で借金するわけじゃない

怖いのはレバレッジで、株は現物買いにしておけば、失うのは 投じた分だけで借金になるわけではない。

それに、売却しない限りは利益も損失も確定しない。
評価額で含み益、含み損になっていたとしても、売却しなければ、負けてはいない。（損切りも大事だけど）

なぜ、損切りをするのかって話だけど
下がり続ける株を塩漬けにするよりも、売却して戻ってきた資金を、上がりそうな株を買って利益を出した方がいいよねってこと。

大事なのは「余剰資金」と「分散投資」

「投資もギャンブルも余剰資金でやること」「リスクを分散させる」この２つ

株、投資信託って1週間あれば、売却した金額が口座に振り込まれる。
だからといって、生活がギリギリで含み損の時に売却しないと生活ができないってなるのは、勿体無いなさすぎるので余剰資金でやることが大事。

また、１つの会社に全ツッパするのではなく、複数の会社の株を買うことでリスクを分散していくことも重要。

例えば、100万円を投資する場合、1社に100万よりも5社とか10社に10万〜20万ずつに分散した方がいい。
1社が沈んでも、残りの会社が上がってくれれば、トータルでプラスなる場合がある。大事なのはバランス。

リスクを分散しておけば、株価がちょっと上下したくらいでビビる必要はない。

お金がないとできないんじゃない？

余剰資金と分散した方がいいのはわかった。でも「お金がなかったらできないんじゃない？」ってよく聞くけど、そんなことはない。

ただ、お金持ちはコロナショックみたいな暴落時にドカッと買って回復したらドカッと売る資金力があるので、お金持ちがどんどんお金持ちになる仕組みなのは事実。

超マネーゲーム。

株は100円からでも買える。

でも、お金がない＝投資ができないわけじゃない。

株は基本「100株で1単元」だけど、今は1株や100円から購入可能な証券会社もある。

「意味ある？」と思うかもしれないけど

それに、１株が100円前後もある。

例えば、NTTは1株150円前後、100株（1単元）買っても15,000円

ちょっと頑張ればいけそうじゃない？

補足：NTTで配当金・優待を考える　※2025年11月現在時点

NTTを100株、15,000円で買った場合のことを考えてみる

①配当金
年間に1株あたり5.20円　100株で520円

②株主優待(100株以上の保有)
2年以上保有で1,500dポイント
5年以上保有3,000dポイント
（最大4,500dポイント）がもらえる。

5年間のリターン

※5年目以降はdポイントがもらえない。
株価が上がっていれば売ればいいし、配当金のために保有しておいてもいい。

もし、「貯金」していたら？

さてさて、15,000円をゆうちょに入れていた場合は5年間でどうなるかってことだけど

ゆうちょ銀行の年利：0.20％
年間利息：15,000円 × 0.002 = 30円
5年間合計：150円
（単理の計算だけど、複利とほぼ変わらないからよしとして）

5年間の比較

1.5万円を投資したら → 7,100円
1.5万円を貯金したら → 150円

差は 47倍以上。

あれ、投資やりたくなってきた？

配当金や優待は調べればすぐ出るし、NTTはみんな知っている会社でしょ？知識がなくてもできそうじゃない？

1株でも持った瞬間から、あなたは「株主」で個人投資家！
なにより、経験こそ最大の資産になるからね。

どうやって始めたらいいのか分からない。

少額でもできるなら俄然興味は出てきたけど、何から始めればいいのかってことね

めっちゃ簡単、証券口座を作ればいいだけ、
それが一番「めんどくさいんだよ」って思うんだけど、

本当にそんなことはなくて、簡単に申し込みができる。

証券口座を作る。

証券口座を作るハードルを下げるために以下３つ押さえておいて

それでも、面倒くさいって場合にきっかけを提案。

休日の午前中に開設をすると、口座開設をしただけで達成感が味わえる。
その後は、ダラダラしようが「やることはやった」気持ちで一日過ごせる。

0から1までを乗り越えたわけで、翌週とかにまた、考えればいいんだよ。
銀行口座みたいなもんだよ。大丈夫難しくない。

そして、最初に行き着く高い壁、〇〇証券ってたくさんあるけど、どこがいいの？？？

インターネット証券一択

繰り返す、インターネット証券一択でいい。
なぜかってことだけど、対面証券会社は人件費分が手数料に乗る。

最近のモバイル会社も、ネットか実店舗での申し込みで、事務手数料に違いがある。
同じサービスでも人件費のために、お金を取るしかないってこと。

※ネット証券でも対面証券でも基本的には買えるものは同じ。

ネット証券って検索すると、必ず出てくるのが「楽天証券」「SBI証券」の２つ
どっちを選んでも間違いはない。共通した特徴は下記3つ

✔ 手数料が安い
✔ スマホだけで全部できる
✔ ポイントが貯まる／使える

1点だけ重要な注意！

NISA口座は、1人1つしか開設ができないので注意。
楽天でNISA開設したら、SBIでNISAを開設することはできない。（※移管できるけど面倒）

だからNISAをどこで開くかは慎重にね

迷ったら  楽天証券でOK

「NISA」と「証券口座の選び方」については次回まとめるから、次の記事を読んでほしんだけど急ぎであれば、おすすめは、楽天証券

理由は、サイトとアプリが見やすい。見やすいってのは正義。

開設までの流れを丁寧にスクショして画像付きでまとめてもいいけど、画面往復するのは嫌でしょ。
大丈夫よ流れに沿うだけだから。分からなかったらXのアカウントのリンクを貼っておくから聞いて。（X 旧Twitter）

一つだけ、「特別口座、源泉徴収あり」を選べばいい。

NISAの証券口座については、また記事にするので詳細はそっちで確認して欲しいけど、私もメインで使っている楽天証券をおすすめしておく。

株価を常に気にしないといけないのか

始める気にはなってきたけど、「株をやってる人って、常にチャート見てない？疲れそう。自分には向いてない…」と思うかもしれないけど、実際はそんな生活はしなくていい。

株式投資には大きく分けて2パターンある。

・短期で売買して利益を狙う。（チャートを常に見ているのは大体こっち）
・長期でじっくり資産を育てる

最初は、中長期での運用がいい。

さっきのNTTみたいに、下記、２つを選ぶだけでもインカムゲインはもらえる

・配当金が高い企業
・株主優待が魅力の企業

配当金をもらうため、優待でマクドを食べるとかでいいじゃない。

別に、プロになるわけではないし、投資だけで飯を食うわけではないんだし

短期で利益を出したいって興味が湧いたら、テクニカル分析、ファンダメンタルズ分析、移動平均線などその時に調べれば良いよ。

投資は思ったよりも怖くないよ

人は「得をしたい」よりも「損をしたくない」気持ちの方が圧倒的に強い。
レジ袋って有料化してから、エコバッグ持ち歩くようになったもんね。分かるよ。

だから、「投資で大損」するのは嫌だから、手を出していなかったけど、銀行の金利を考えると、「投資をしない＝損なのかも？」ってなったら考え始めてもいいかもね。やるもやらぬもタイミング。

ズレた間のワルさも、それも君のタイミングだよ。

大丈夫、投資は怖くないよ。
味方につければ、未来をちょっと明るくしてくれる。

【次回予告】じゃあNISAって何？

冒頭の話に戻るけど、「NISAやってる？」って質問は、正確には「NISA口座でインデックスファンドを積み立ててる？」ってことを質問している。

その後の会話は、「毎月どれくらい？オルカン？新興国 も入れてる？」って感じになる。

「インデックスファンド？」「NISA口座？」って疑問が出てくるよね

投資を始めるなら、最重要ポイントが「NISA」

「投資は怖いものじゃない」これだけでOK。

最後に一番大事なこと、「投資もギャンブルも余剰資金でやっていく」

私としては、お金のことを何も考えずに生きていくほうが幸せだとは思うよ

NISAについては下記