NISAで買う投資信託、結局どれ？まずは定番を押さえよう

NISAは「非課税制度」ってことはなんとなくわかった。
そして、「NISAは投資信託を毎月積み立てればいい」ってところまで来たら

「え、ファンドって多くない？」ってことに気が付く。

今回はつみたて投資枠で選ぶ投資信託はどれがいいのか？って話。

結論からいうとインデックスファンドのオールカントリー（オルカン）かS＆P500を選べばOK。

投資ってなに？NISAってなに？って場合は下記参照

株式市場について

投資信託に入る前に準備ステップね。

「日経平均株価」ニュースとかで聞くと思うんだけど
日経平均とは、「日本株式市場の平均的な動き」を表している指数。
正確にいうと、代表的な225社の株価を平均したもの。

日経とセットでよく名前が出るのが「TOPIX」。
TOPIXは東証に上場している日本の会社（約2,100社）を対象としたもので「本当の市場全体の平均」と言うやつ。

アメリカの場合

有名どころは ダウ平均株価 と S&P500。

最近、テレビでダウもよく聞くでしょ？
…違うダウだけど、「ロマンス」めっちゃいいからおすすめ。

投資信託(ファンド)について

ここからは投資信託を「ファンド」と呼んでいくよ。
ファンドは「バラエティパック」だと思っていい。

そして、ファンドこそがNISAの中心。

ファンドの種類は大きく2つ

インデックスファンド

市場全体の値動きに連動（日経平均、S&P500、オルカンなど）。
手数料（信託報酬）が安いのが特徴。

アクティブファンド

市場平均を上回ることを目指す。
プロが銘柄を選ぶ分、手数料が高くなりやすい。

ファンドと個別株との比較

一番のメリットは「日々の株価チェックから解放される」こと。
最初はほったらかし投資ができるファンドが楽。楽なのが一番！

ファンドのメリットとデメリット

NISAで買うファンドは設定してから放置が理想。

ファンドのメリット

①分散投資ができる：個別株よりもリスクを抑えられる。
②プロが運用してくれる：自分で売買タイミングを考えなくていい。
③少額から始められる：100円から購入可能な商品もある。
④クレジットカードで自動積立ができる：ポイントも貯まる＆放置で運用可能。

ファンドのデメリット

① 信託報酬（手数料）がかかる
② 元本保証ではない
③ 株主優待はもらえない
④ 種類が多すぎて選べない

分配金と配当金について

企業が出すのが配当金、ファンドが出すのが分配金。
一見「お金もらえた！」と思っても、実は元本を削っている場合もあるので注意。

結局、ファンドはどれがいいの？

結論は、オルカン（全世界） or S&P500（米国）でOK。

どのオルカン？S&P500？

迷ったら定番の eMAXIS Slim シリーズ。

YouTubeでよく論争になるけど、結局好みやライフスタイル次第。
ウチでは、私は両方、彼女はオルカンで積み立てているよ。

複利の凄まじさ

ここで登場するのが「複利」。
想定利回りを「6％」としてシミュレーションしてみるね。

シミュレーション：30歳から毎月1万円、利回り6％の場合

① 20年後（50歳）
・元本：240万円
・運用益：213万円
・総額：約453万円

② 30年後（60歳）
・元本：360万円
・運用益：615万円
・総額：975万円！
元本を上回る運用益！熱いねぇ！

参考：ゆうちょに入れてた場合（金利0.2％）で30年

・元本：360万円
・利息：11万円
・総額：371万円

これが普通の貯金（預金）の現実。
投資はお金に働いてもらう仕組み。ギャラドスに10万ボルト放った感じね。
※あくまでシミュレーションね。

ここでNISAの旨み

通常、運用益には約20％の税金がかかる。
さっきの615万円の利益なら、123万円も持っていかれる。痛い。

NISAなら非課税。ゼロ。

「複利」を最大化するコツ

① 分配金は再投資：タネを自動で増やしていく。
② 長期で続ける：株価の上下に一喜一憂しない。放置が一番。

放置の相棒：クレカ積立

・毎月自動で購入
・ポイントも貯まる
ドルコスト平均法で安い時も高い時も淡々と買うのが正解。

最後に、積立投資で一番大事なのは「途中でやめないこと」

積立投資は時間を味方につけて“複利”を最大化する仕組み。

下落は必ずある。でもそれは “安く買えている” 時期。
結局 “気にしないほうがうまくいく” ことが多い。

継続が一番大事。無理のない範囲で投資をしようね。
ギリギリで生きていたい気持ちはわかるけど、不可能を可能にするのは有閑倶楽部だけですから。

これでNISAについては一旦終了。
とりあえず、証券口座開設だけでもやっていこう。