Oliveプラチナプリファードの年会費33,000円の価値はあるのか？【損益検証】

Oliveプラチナプリファード。年会費33,000円。三万三千円…

お金を払うためのクレジットカードに、さらにお金を払うってなんやねんって話ではある。今はゴールドカードですら条件次第で無料。スマホ決済もあるし、現金やカードすら持たず、スマホ１つでいい時代。

メタルカードで、店員さんやマッチングアプリの相手にさり気なくアピールするような見栄の時代なんて終わった。これが令和のお金事情。

なぜ年会費を払うのか？そんなの得をする可能性があるからとしか言えない。もちろん、年会費がかかるので当然「損」をする可能性もある。得する・損するの境界線を考えていく。

結論から。年間の利用額が300万円以上になるならあり

年間300万円未満 → 基本ナシ
年間300万円以上～500万円使う → 条件付きでアリ
年間500万円以上を使う→もっと他のカードがいいかも？（※継続ボーナスが400万円で打ち止めになり、それ以降はただの還元率1%のカードに成り下がるため）

「ちゃんと使いこなせる」ならありかなっていうカード。損益分岐点を検証していくので、自分なら行けそうって思えばGOしてもいい。

「なんとなくプラチナ」は損する可能性が高いからやめたほうが良いぞ。

Oliveってなんなん？

まず前提として、今回のメインの「Olive」をざっくりと

仲間に「三井住友カード（NL）」があるけど、特典内容的にOliveの方がおすすめなので、Oliveをメインに話していく。

【Olive vs 三井住友カード（NL）比較表】

	Olive（フレキシブルペイ）	三井住友カード（NL等）
引き落とし口座	三井住友銀行のみ	自由に選べる
国際ブランド	VISAのみ	VISA / Mastercard
基本の機能	クレカ・デビット一体型	クレジットカードのみ
独自特典	「選べる特典」あり	なし
Vポイントアッププログラム	8％～最大20％	7％～最大20％

まぁ、特別な事情がない限り「選べる特典」とVポイントアッププログラムの還元率が高いOliveの方が断然お得。

特別な事情っていうのは『どうしても三井住友銀行の口座を作りたくない』とか、『コストコで使うからMastercardブランドじゃないと困る』とか、そういうケースね。

ちなみに「選べる特典」っていうのは、給与の受け取り口座にするだけで毎月200ポイントもらえたり、対象店舗の還元率を＋1％できたりするOlive限定のチート機能のこと。

Oliveプラチナプリファードについて

基本情報から確認

通常還元率： 1％
年会費： 33,000円
継続特典： 100万円利用ごとに1万ポイント（最大4万P／400万円利用まで）
選べる特典： ２つ
限定特約店： ポイント還元率アップの特約店あり

プラチナとはいいつつ、「コンシェルジュ」や「コース料理1名無料」みたいな豪華特典はない（空港ラウンジは一般的なゴールドと同じく使えるよ）

付帯特典は弱いが、その分ポイントに特化した「ポイント特化型プラチナ」という感じ。

実質還元率と獲得ポイントの推移

本当にポイント特化型か確認していく。
いくらポイントが入っても、年会費33,000円を考慮しないといけないので「実質の還元率」を確認

年間利用額	獲得ポイント合計	年会費差引後の収支	実質還元率
100万円	20,000 pt	－13,000 pt	-1.3%
200万円	40,000 pt	＋7,000 pt	0.35%
300万円	60,000 pt	＋27,000 pt	0.90%
400万円	80,000 pt	＋47,000 pt	1.175%

400万円ぴったり使うのが最も理想的。逆に200万円未満だと、年会費で赤字になる可能性が高い。

ゴールドカードとどっちが得？

Oliveゴールドと比較してみる。実はここが最大の壁になっている。

Oliveゴールド： 年会費無料（修行済み前提）通常0.5％＋ 100万利用で+1万P＝100万円利用時 1.5％還元
Oliveプラチナ： 年会費33,000円。通常1.0％＋ 100万ごとに1万P ＝ 100万円単位の利用時 2.0％還元（※400万円まで）

300万円利用した場合で計算するとOliveゴールドよりも得ができるライン。

Oliveプラチナ： 6万P －年会費3.3万＝ 実質 27,000ポイント
Oliveゴールド： 1.5万P（通常）＋ 1万P（継続ボーナス）＝ 25,000ポイント

得ができるというか、300万円利用しないと勝てないっていうところでもある。

「だったら年会費無料で高還元のリクルートカードでよくない？」「ゴールドカードを複数枚持って100万ずつ使えば？」って思うよな。

それを踏まえて、ここからが本題。年会費無料カードたちと戦っていこう。

年会費33,000円という重すぎるハンデ

年会費の33,000円が重すぎて、他のカードと比較したら得はしていないんじゃないか？という疑問をシミュレーションしていこう。

年会費無料なのに還元率が1.2％という「リクルートカード」と、修行済み「ゴールドカード」3枚を比較対象に入れて、300万円利用時の収支を確認。

【300万円利用時の実質利益（年会費引後）】

カード構成	獲得ポイント合計	年会費	実質利益（手残り）
Oliveプラチナ	60,000 pt	33,000円	27,000 pt
リクルートカード	36,000 pt	0円	36,000 pt
ゴールド3枚 ※各100万（ボーナス込）	45,000 pt	0円	45,000 pt

（※念のための補足。「修行済み」っていうのは、年間100万円使って、翌年以降の年会費を永年無料にするミッションをクリアした状態のことね）

大敗。
還元率として、全然高くないというのにびっくりする。
ただ、これはあくまでも300万円での利用。

ここから、最大火力の400万円利用の場合でゴールドカード軍団と戦えるか検討していく。

修行系ゴールドカード4枚（100万利用でボーナスP）とプラチナプリファード1枚で合計400万円使った場合どうなるかっていうのを詳細にシミュレーションしていく。

リクルートカードが強すぎるよね、年会費無料だしおすすめ。

リクルートカード公式サイトはこちら

ちなみにリクルートカードについては下記記事で書いてるよ

: 【年会費無料】最初の1枚におすすめ！初心者向けクレジットカード

現金ってどうよって話現金しか使えないお店で思いつくのが、神社、ライブハウスのドリンク代、業務スーパー。飲食店だとラーメン屋か渋めの喫茶店とかケバブ屋くらい。でも最近は鹿島神宮カードというクレジット ...

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400万円対決：プラチナ1枚 VS ゴールドカード軍団4枚

「ゴールドカード4枚（年会費無料達成済）」を揃えたゴールド軍団と、ソロプレイヤーのプラチナを比較する。

【ゴールドカード軍団メンバー表】
（100万円利用ごとにボーナス1万ポイント）

Oliveゴールドカード（三井住友系）
三井住友ゴールドカードNL（三井住友系）
JQ CARDセゾンGOLD（JRキューポ系）
JQエポスゴールドカード（JRキューポ系）

※JQ系のカードで貯まる「JRキューポ」はVポイントに等価交換ができるため、得られるポイントはすべてVポイントに集約可能。条件を揃えて比較していく

【シンプル】ぴったり400万円利用の場合

ゴールドカードメンバー： 各15,000P×4＝60,000P（1枚100万円ぴったり想定）
Oliveプラチナプリファード： 80,000P　年会費-33,000円＝実質47,000P

年会費払っているにも関わらず、13,000円分の負け。
ちなみに、300万円だと18,000円分の負けで、200万だと23,000円分、100万円だと28,000円分、ゴールドと比較して負けていることになる。
（リクルートカードだと48,000Pだから1000円分の負けではある。）

ここまではあくまでも基本の情報。プラチナプリファードもまだ全然本気出してない。

還元率アップ込みのリアルなシミュレーション

条件を足していく。ゴールドカード軍団の還元率が上がるところの代表例が下記。
※それぞれのゴールドカードの特徴については省くね。

Vポイントアップ対象店舗（Olive・三井住友）： 月3万円（年36万円）利用
選べる3ショップ（エポス）： 月3万円（年36万円）利用
Amazon（JQセゾン）： 月2万円（年24万円）利用
その他通常決済： 残りの金額

【400万円利用時のリアル獲得ポイント比較】

獲得ポイント内訳	ゴールド軍団 (4枚)	Oliveプラチナ (1枚)
Vポイント対象店舗	36,000 pt (10%)	39,600 pt (11%選べる特典２つ重ね)
選べる3ショップ	3,600 pt (1%)	通常決済に含む
Amazon	3,600 pt (1.5%)	通常決済に含む
その他通常決済	15,200 pt (0.5%)	36,400 pt (1%)
継続ボーナス	40,000 pt	40,000 pt
合計獲得ポイント	98,400 pt	116,000 pt
年会費	0円	－33,000円
実質利益 (手残り)	98,400 pt	83,000 pt

400万円利用時、プラチナは15,400円分の負け。厳しい。さらに差が広がってる。修行済みのゴールド軍団、強すぎる。

さぁ、ここからどうする？って話。まだ諦めない。
Oliveプラチナ特約店で勝負してみる。

特約店や資産運用で「反撃」できるか？

真骨頂。まずはプラチナプリファードの特約店は下記

ジャンル	主な対象店舗	プラチナ合計還元率	15,400pt逆転に必要な金額（大体ね）
宿泊予約	Expedia、Hotels.com	最大 10％	約 16.2万円
タクシー	GO（アプリ決済）	最大 5％	約 34.2万円
タクシー	S.RIDE（アプリ決済）	4％	約 44.0万円
高速道路	ETC利用	3％	約 61.6万円
ライフスタイル	蔦屋書店、二子玉川蔦屋家電	3％	約 61.6万円
ショッピング	阪急・阪神百貨店、GILT 等	3％	約 61.6万円
スーパー	ライフ、ヤオコー、平和堂等	2％	約 102.7万円
ドラッグストア	マツモトキヨシ、ココカラファイン等	2％	約 102.7万円
カーシェア	三井のカーシェアーズ	2％	約 102.7万円

私の場合、利用できるのが三つくらいなので、具体的に計算する。

① ドラッグストア（マツキヨ等）

年間決済額：12,000円（月1,000円ペース）
還元率の差：＋1.5％（プラチナ2％－ゴールド軍団0.5％）
反撃力：＋180 ポイント

② カーシェア（三井のカーシェアーズ）

年間決済額：30,000円（年2回）
還元率の差：＋1.5％（プラチナ2％－ゴールド軍団0.5％）
反撃力：＋450 ポイント

③ ETC

年間決済額：30,000円
還元率の差：＋2.5％（プラチナ3％－ゴールド軍団0.5％）
反撃力：＋750 ポイント

さて、これで15,400ポイントの赤字から、1,380ポイントを削り取りました。 残りビハインド：14,020 ポイント

全然いけてないヤバい。私の場合はもう、決済での還元を諦めるしかないという結論が出た。厳しい。
……いや、まだある。

資産運用でのポイント獲得

といっても、具体的には２つしかない。

①外貨預金積立（月1万円の場合）

Oliveプラチナ（3.0％）： 3,600ポイント
Oliveゴールド（1.5％）： 1,800ポイント
プラチナの勝ち分：＋1,800ポイント

②SBI証券クレカ積立（月1万円の場合）

※前年度実績（ゴールド100万、プラチナ300万）がある前提ね

Oliveゴールド（1.0％）： 1,200ポイント
Oliveプラチナ（2.0％）： 2,400ポイント
プラチナの勝ち分：＋1,200ポイント

どちらも月10万円までできるので、満額入れて勝ち分を10倍すれば回収に近づける。

ただ、私のように楽天証券でNISAをやっている場合は、NISAを移管するか、先にNISA枠を埋めてから特定口座にしたほうがいい。

あと、外貨預金を10万円やるのはリスクが高すぎる気もする。もし、既にこの2つ（外貨預金・クレカ積立）をフル活用しているなら、Oliveゴールドよりプラチナの方が圧倒的におすすめだぞ。

外貨預金については下記

: 資産運用としては微妙？三井住友「外貨クレカ積立」の手数料とポイント損益分岐点をシビアに算出してみた

「外貨預金」と聞いても何それ？って感じだし、「資産運用をするならNISAやiDeCoでよくない？」とは思う。元本保証はないし、為替手数料という名の上納金も高い。銀行から来るメールの案内も「情弱ホイホ ...

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最後の手段：Vトリップでの挽回

さっきはふれなかったけど、旅行予約サイトの「Vトリップ」でもなんとか行けなくはない。

公式サイトを見ると、プラチナプリファードなら最大10％還元という強烈な数字があるけど、あくまでも海外旅行がメイン

予約サービス	Oliveゴールド	Oliveプラチナ	還元率の差
国内ホテル	2.0％	6.0％	＋4.0％
海外ホテル	5.0％	9.0％	＋4.0％
航空券	0.5％	1.5％	＋1.0％
レンタカー	1.0％	2.0％	＋1.0％

この表は「VpassIDとV会員番号を設定した場合」で追加で通常ポイント分もあるので、プラチナならプラス1％、Oliveゴールドなら+0.5％されるので最大+4.5％

この4.5％の差で、年会費負けして残っているビハインドの14,020ポイント（14,020円分）を相殺するには、年間で約35万円（350,500円）の宿泊予約が必要になる。

ゴールド4枚に勝つのは結構困難

ここまで検証して、実質利益ではゴールド4枚に負ける可能性が高い。

それでも、なぜ私がプラチナにしたのか。

それは、ポイントの価値を現金より高くすることができるから。

今回のシミュレーションをもう一度深掘りして考える。

ゴールド軍団： 98,400 pt
Oliveプラチナ： 116,000 pt

プラチナは、年会費33,000円を払うことで「ゴールド軍団より多い約1.7万ポイント」を買っているということ。

この1.7万ポイントをどう使うかが鍵。

ポイント価値の最大化（出口戦略）

この「ゴールド軍団より多く手に入る約1.7万ポイント」の価値をどう考えるか。ここがプラチナプリファードを使いこなせるかどうかの分かれ目になる。

「1ポイント＝1円」としてカードの支払いに充ててしまったら、1.5万円の赤字で終わる。でも、ポイントの出口次第で逆転できる。

ウェル活（Vポイントをウエルシアで利用）
ポイントの価値が1.5倍になるので、1.7万ポイントは「25,500円相当」の買い物に使える。この時点で、赤字の大部分を吹き飛ばせる計算。
※貯まったVポイントを「WAON POINT」に等価交換して使う作業は必須よ

ソラシドエアマイルに交換（ソラシドカード：年会費1,375円必要）
Vポイントをソラシドマイルに替えると、価値は約2倍に。1.7万ポイントが「34,000円相当」の価値になり、沖縄旅行などの特典航空券になる。
マイル旅行については下記

ANAマイルに交換（VポイントからのANAマイル等価交換はできない。0.5％～大体0.7％ほど）
交換レートや時期にもよるけど、1P＝2円以上の価値（国際線ならそれ以上）で特典航空券に交換できれば、実質的な価値は「34,000円〜」を超えてくる。

出口戦略	ゴールド軍団 (利益)	プラチナ (実質利益)	損得の差
通常（1P＝1円）	98,400 円	83,000 円	15,400円負け
ウェル活（1.5倍）	147,600 円	141,000 円	6,600円負け
マイル等（2倍換算）	196,800 円	199,000 円	2,200円勝ち！